Transformações digitais no setor financeiro e os desafios à prevenção a fraudes

O mercado financeiro tem passado por grandes transformações que impactaram praticamente todas as áreas, mudaram o comportamento dos usuários e trouxeram novos desafios para a prevenção a fraudes. 

O episódio 12 do Em Busca da Bala de Prata, podcast do AllowMe, recebeu Sarah Feitosa, analista de segurança digital no Bradesco, e Leandro Ludwig, coordenador de segurança da informação do Bradesco, para falar sobre o tema. Confira os destaques:

Open finance

Em implantação no Brasil, o sistema de banco aberto que permite às pessoas físicas e jurídicas o compartilhamento dos seus dados financeiros com diferentes instituições desperta muitos pontos de atenção em relação à segurança.

“Os cuidados vão muito além da implantação. Este volume de dados que circula seria de enorme valor aos criminosos. Não basta entregar o projeto, mas sim fazer a gestão e análises preditivas, evoluindo de forma contínua e identificando vulnerabilidades”, pontua Sarah, lembrando que fraudadores já têm diversas técnicas que colocam em risco até as APIs (e as instituições financeiras vão se comunicar dentro deste sistema).

Leandro acrescenta que novos desafios também surgirão quando o open finance avançar de etapas e se popularizar. “Faço uma analogia com o PIX. Antes ninguém fazia transferências interbancárias aos finais de semana, já que não era possível. Hoje o perfil do usuário mudou muito. Será preciso conhecer o perfil do nosso cliente dentro deste ecossistema de open finance e ao mesmo tempo fazê-lo se sentir seguro dentro da plataforma”, explica.

Phygital

A chamada resiliência digital, ou a integração do mundo real e virtual, também foi pauta no podcast. “Aqui o desafio é a usabilidade e proporcionar autonomia, um poder de escolha para o usuário terminar a jornada no físico ou no digital. É preciso um ambiente intuitivo, seguro, sem fricção ou barreiras e ao mesmo tempo com segurança robusta”, diz Sarah.

Leandro chamou atenção para o caso de um ambiente virtual completamente imersivo, como o metaverso. “É necessário um cuidado muito grande com a segurança destes dois mundos. A gente se torna vulnerável quando não estamos, digamos, alinhados em ambos. A questão da autenticação é muito importante. Até a segurança de alguns equipamentos que hoje já colocamos em casa, como uma câmera, também”. 

Ciber-resiliência 

A pandemia da Covid-19 acelerou a migração e a fidelização de usuários de canais digitais das instituições financeiras. Oferecer um ambiente seguro e ao mesmo tempo prático virou prioridade para o setor. 

“O maior desafio ainda é separar o joio do trigo, isso é, o cliente genuíno de um criminoso. Quero que o cliente legítimo tenha uma jornada intuitiva e fluida, trazendo barreiras e fricções ou outra alternativa de autenticação apenas em casos suspeitos”, afirma Sarah. “Sem falar na importância de ser security by design”, completa Leandro. 

Transformação digital nas instituições financeiras

Os especialistas concordam que os bancos e fintechs terão que investir forte em novas tecnologias e acompanhar tendências para se adaptarem ao novo mundo de 5G, web 3.0, metaverso, criptomoedas, open finance, smart cities e IOTs. 

“Isso sempre através de um trabalho conjunto entre segurança, negócio e inovação. O resultado é o melhor quando as áreas caminham juntas”, ressalta Sarah. “Hoje mais de 80% das transferências bancárias já são pelos canais digitais. As jornadas mais simples atraem os clientes para o digital”, completa Leandro.

Ouça o episódio 12 do podcast Em Busca da Bala de Prata na íntegra aqui!